Как россияне применяют программу долгосрочных сбережений: обходные пути и новые нормы.

      16 июня 2026 года, 19:18 Общество. В 2024 году в России стартовала программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая позволила гражданам открывать специальные банковские счета и получать государственную поддержку, налоговые льготы и повышенную защиту накоплений. Однако вскоре стало известно, что граждане предпенсионного возраста нашли способ использовать программу для быстрого получения господдержки, что вызвало недовольство властей и необходимость внести изменения в правила.

      Программа ПДС была создана для стимулирования долгосрочных накоплений. Участники могли открывать специальные счета, на которые вносили свои средства. Государство софинансировало эти вклады, добавляя определенную сумму в зависимости от дохода гражданина. Чем выше был доход, тем меньше была государственная поддержка, но в любом случае она оставалась значимой.

      Ключевые условия программы включали:

      - Минимальный взнос — 2000 рублей в год.

      - Государство добавляло к каждому вкладу до 36 тысяч рублей в год. Для людей с доходом до 80 тысяч рублей сумма добавлялась полностью, для тех, чей доход не превышал 150 тысяч рублей, — по формуле «один рубль за два вложенных», а для более обеспеченных граждан — «один рубль за четыре внесенных».

      - Накопленные средства приносили проценты, а участники могли получать налоговые вычеты до 88 тысяч рублей в год.

      - Средства на счетах ПДС были застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей, что вдвое превышало страхование обычных вкладов.

      Эти условия привлекли более 10 миллионов участников, которые вложили в программу 717 миллиардов рублей. Однако вскоре выяснилось, что некоторые граждане используют программу не по назначению.

      Правила программы позволяли участникам забирать накопления в любое время, но с потерей государственной поддержки. Чтобы сохранить её, необходимо было оставить деньги на счету не менее 15 лет. Однако для граждан предпенсионного возраста (женщины от 55 лет, мужчины от 60 лет) было сделано исключение: они могли забрать все средства без потерь.

      Этой лазейкой воспользовались многие пожилые люди. За год до выхода на пенсию они открывали счёт, вносили на него 36 тысяч рублей и получали такую же сумму от государства. Затем они снимали все средства, не дожидаясь окончания 15 лет.

      Только в третьем квартале 2025 года через эту схему было выведено 18 миллиардов рублей. Это вызвало недовольство властей, которые признали наличие правовой коллизии и начали работать над её разрешением.

      Заместитель министра финансов Иван Чебесков сообщил, что разрабатывается законопроект, который ограничит возможность досрочного вывода средств. Теперь государственную поддержку можно будет получить только после пяти лет участия в программе. При этом те, кто уже участвует в ПДС или вывел деньги ранее, не пострадают.

      «Мы ни в коем случае не хотим ограничивать права граждан на их собственные средства. Речь идет только о том, чтобы государственные деньги использовались строго по назначению, то есть для стимулирования долгосрочных накоплений», — подчеркнул Чебесков.

      Эти изменения направлены на предотвращение убытков для негосударственных пенсионных фондов из-за досрочного снятия средств. Финансисты считают, что новые правила сделают программу более привлекательной для долгосрочных участников, таких как люди предпенсионного возраста, для которых она будет особенно выгодной.

      Программа долгосрочных сбережений задумывалась как инструмент для софинансирования пенсионных накоплений, но не получила широкой популярности из-за своей специфики. Эксперт финансового рынка Андрей Бархота в беседе с 360.ru отметил, что депозиты и пенсионные программы созданы для разных целей. Депозиты предназначены для краткосрочных вложений, а пенсионные программы — для долгосрочных.

      Увеличение срока софинансирования до пяти лет может отвлечь потенциальных участников от обычных вкладов. Тем не менее, для определенной целевой группы, включая людей предпенсионного возраста, программа остается выгодной. Особенно если они успеют воспользоваться быстрой выгодой до вступления в силу новых правил.