Автоюрист пояснил, в каких случаях банк имеет право изъять автомобиль и как можно этого избежать.

      24 апреля 2026 года, 13:54 Общество. Доля просроченных автокредитов в России впервые с 2021 года превысила 6%. Все больше заемщиков сталкиваются с проблемами при выплата кредита за автомобили. В каких случаях банк может забрать автомобиль за долги и как этого избежать?

      Как просрочка по автокредитам достигла рекордных значений

      Согласно данным бюро кредитных историй «Скоринг-бюро», в марте 2026 года доля просроченных задолженностей по автокредитам превысила 6% от общего объема выданных банками займов на приобретение автомобилей. Общая сумма таких долгов составила 213,1 миллиарда рублей при общем кредитном портфеле в 3,52 триллиона рублей. За последние два года объем проблемных автокредитов увеличивался быстрее, чем общий кредитный портфель.

      Интересно, что общий объем выданных автокредитов возрос на 1,19 триллиона рублей (51%), тогда как объем просроченной задолженности увеличился в 2,5 раза. В результате доля просроченной задолженности в портфеле повысилась с 3,62% до 6,05%.

      Генеральный директор «Скоринг-бюро» Олег Лагуткин в интервью РБК указал, что рост просрочки связан с введением отсроченных залоговых кредитов, которые начали предоставляться с октября 2023 года. Заемщики получали средства на покупку автомобиля и передавали его в залог. По его словам, это превращало автокредит в обычный потребительский кредит с повышенным уровнем риска. Банки узнали о данной схеме лишь через год и остановили выдачу таких кредитов.

      Как можно потерять машину, купленную в кредит

      При оформлении автокредита приобретенный автомобиль автоматически становится залогом банка или микрофинансовой организации, что дает кредитору гарантию выполнения заемщиком обязательств. Доцент департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве России Игорь Семеновский в разговоре с 360.ru напомнил, что при просрочке одного-двух платежей банки не забирают автомобиль, так как это невыгодно.

      Тем не менее, если систематически не выполнять небольшие платежи (три, четыре, пять и более раз), накапливая высокую задолженность и не выходя на связь с кредитором, вероятность изъятия автомобиля значительно увеличивается. Игорь Семеновский пояснил, что кредитор инициирует процедуру, если срок просрочки превышает три месяца, а общая сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от стоимости машины. Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, автомобиль остается у заемщика.

      Процедура изъятия транспортного средства может происходить двумя путями. Первый — через суд, однако это сложный и дорогостоящий процесс. Поэтому банки обычно прописывают в договорах внесудебный порядок взыскания заложенного имущества с использованием исполнительной подписи нотариуса, что позволяет кредитору сразу обратиться в управление ФССП.

      Как разрешить проблему с просроченным автокредитом

      Если долг превышает 5% стоимости автомобиля и прошло более трех месяцев, заемщику стоит обратиться в банк или микрофинансовую организацию для решения вопроса. Игорь Семеновский порекомендовал «выиграть время» через диалог с кредитором: можно попробовать реструктурировать или рефинансировать долг, выработать новый график платежей, отсрочки или другие изменения условий договора.

      Он добавил, что при соблюдении определенных условий (снижение дохода на 30% и более, проживание в зоне ЧС, мобилизация и другие) заемщик может получить кредитные каникулы — временное приостановление платежей без штрафов и негативной отметки в кредитной истории. Суммы для получения каникул — от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей — установлены для различных видов кредитов, включая автокредиты, ипотеку и потребительские кредиты.

      Если ни один из вариантов не подходит, должник может воспользоваться процедурой банкротства через суд или вне судебным путем в зависимости от суммы задолженности и личных обстоятельств.

      На что обратить внимание перед получением автокредита

      Игорь Семеновский отметил, что перед оформлением любого займа в банке или микрофинансовой организации важно учитывать свои финансов